Wachsende Unternehmen haben ein typisches Problem: Aufträge sind da, doch zwischen Rechnungsstellung und Zahlungseingang vergehen Wochen. In dieser Zeit müssen Löhne, Material und Miete bezahlt werden. Factoring kann diese Lücke schließen.
So funktioniert Factoring
Das Unternehmen verkauft offene Forderungen an einen Factoring-Anbieter. Dieser zahlt einen Großteil des Rechnungsbetrags sofort aus, den Rest nach Zahlungseingang abzüglich seiner Gebühren. Beim echten Factoring übernimmt der Anbieter zusätzlich das Ausfallrisiko.
Offen oder still
Beim offenen Factoring erfahren die Kunden, dass die Forderung verkauft wurde, und zahlen direkt an den Factor. Beim stillen Verfahren bleibt der Verkauf für die Kunden unsichtbar. Welche Variante möglich ist, hängt vom Anbieter und von der Kundenstruktur ab.
Kosten realistisch bewerten
Die Gebühren setzen sich meist aus einem Zinsanteil für die Vorfinanzierung und einer Servicegebühr für Debitorenmanagement und Risikoübernahme zusammen. Diesen Kosten stehen Vorteile gegenüber: bessere Liquidität, die Möglichkeit, Skonto bei Lieferanten zu nutzen, und weniger Aufwand im Mahnwesen.
Für wen es passt
- Unternehmen mit Geschäftskunden und regelmäßigen Rechnungen
- Betriebe mit starkem Wachstum und hohem Vorfinanzierungsbedarf
- Firmen, die ihr Forderungsmanagement auslagern möchten
Factoring ersetzt keine solide Finanzplanung, kann aber ein flexibles Instrument sein, um Wachstum nicht an fehlender Liquidität scheitern zu lassen.